Le secteur des services de paiement a récemment été ébranlé par une décision significative de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Treezor, un acteur majeur dans ce domaine, a été sanctionné pour manquements graves en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LCB-FT).
Cette décision soulève des inquiétudes non seulement pour Treezor mais également pour ses agents, parmi lesquels Studely, une entreprise spécialisée dans l’assistance financière pour les étudiants internationaux.
Treezor : Un pilier des services de paiement
Fondée en 2016, Treezor est une société fintech française qui propose des services financiers en tant que prestataire de services de paiement (PSP). La société offre une infrastructure de paiement qui permet à ses clients de créer leurs propres solutions financières. Treezor se distingue par ses capacités à gérer des transactions complexes et à fournir des services bancaires intégrés à des entreprises variées, allant des fintechs aux plateformes de commerce électronique.
Les failles de Treezor et l’Implication de Studely
L’ACPR, dans sa décision rendue publique, a relevé des lacunes significatives dans les procédures de conformité de Treezor. Ces manquements incluent une insuffisante vigilance sur les transactions suspectes et des défaillances dans les contrôles internes. Parmi les agents de Treezor affectés par cette situation figure Studely.
Studely est une entreprise qui fournit des solutions de garantie financière pour les étudiants internationaux souhaitant étudier en France. Son rôle est crucial pour ces étudiants qui doivent démontrer leur solvabilité pour obtenir un visa étudiant. En tant qu’agent de Treezor, Studely utilise les infrastructures de t de Treezor pour ouvrir des comptes de paiement à ses clients.
En tant qu’agent prestataire de paiement, l’ACPR estime que Studely est exposé au risque de blanchiment d’argent. En effet, la majorité des clients de Studely proviennent de pays classés à risque par TRACFIN.
Les contrôles de l’ACPR chez les Agents de Treezor
En réponse aux défaillances relevées chez Treezor, l’ACPR a annoncé qu’elle procédait actuellement à des contrôles approfondis chez les agents de Treezor, y compris Studely.
Ces contrôles visent à évaluer la conformité des agents aux régulations en vigueur et à s’assurer que les mesures de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme sont correctement appliquées.
En cas de manquements graves, l’ACPR a le pouvoir de suspendre ou de retirer les licences nécessaires à l’exercice des activités financières de l’institution. Cela pourrait entraîner un arrêt total ou partiel des activités de Studely comme ce fut le cas en Allemagne, où le régulateur BAFIN (en Allemagne ) a bloqué les comptes des fintechs telles que Studely et les étudiants se sont retrouvés en Allemagne sans leurs fonds.
Réaction des services consulaires
En réaction à la condamnation de Treezor, les services consulaires pourraient décider de blacklister Studely. Les étudiants qui utiliseraient leurs services risquent de se voir refuser l’entrée en France, voire de devoir fournir des garanties financières supplémentaires ou plus strictes, augmentant ainsi les obstacles pour accéder à l’éducation supérieure en France.
Cette décision viserait à protéger les étudiants internationaux contre des pratiques financières potentiellement risquées et à assurer que toutes les transactions et opérations financières de Studely soient conformes aux mesures de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LCB-FT).
Les Risques Majeurs pour les Étudiants Internationaux
La sanction de l’ACPR contre Treezor et les contrôles en cours chez ses agents ont des répercussions potentiellement graves pour les étudiants internationaux utilisant les services de Studely. Ces derniers peuvent se retrouver face à plusieurs défis inquiétants :
- Retards de Service : La mise en conformité de Treezor pourrait entraîner des retards significatifs dans le traitement des transactions. Pour les étudiants internationaux, cela peut signifier des retards dans le paiement de leurs frais de scolarité, leur logement, ou autres besoins essentiels, mettant en péril leur capacité à poursuivre leurs études sereinement.
- Insécurité financière : Les étudiants pourraient se retrouver dans une situation précaire si l’accès à leurs fonds devient incertain. En cas de restrictions ou de gel des opérations de Studely, les répercussions seraient immédiates et potentiellement dévastatrices, les laissant sans moyens suffisants pour couvrir les frais de vie et d’études à l’étranger.
- Dommages à la réputation : L’association avec un établissement financier condamné pourrait ternir la réputation des étudiants auprès d’autres institutions financières. Cela pourrait se traduire par des difficultés accrues pour ouvrir des comptes bancaires, obtenir des prêts ou réaliser des transactions internationales.
- Complications administratives graves : Des contrôles renforcés et des audits supplémentaires pourraient ralentir considérablement toutes les transactions, entraînant des retards frustrants et des complications bureaucratiques pour des tâches normalement routinières.
- Vulnérabilité des données : La situation met également en lumière la possibilité que la sécurité des données personnelles des étudiants ne soit pas entièrement protégée, augmentant le risque de violations de données qui pourraient avoir des conséquences à long terme sur leur sécurité financière et personnelle.
- Réduction des options de service : Avec la possibilité que Studely soit soumis à des sanctions ou à des restrictions opérationnelles, les étudiants pourraient se retrouver avec peu d’alternatives fiables pour leurs besoins spécifiques.
La sanction imposée par l’ACPR à Treezor dévoile les vulnérabilités profondes dans les services de paiement et leurs agents.
Il est crucial pour les étudiants internationaux qui dépendent de Studely pour leurs transactions financières de reconsidérer leurs options avec prudence et d’envisager de sécuriser leur argent et leurs transactions à travers des institutions financières plus stables et conformes.
